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ERP-Gründerkredit: Welches KfW-Programm passt zu deiner Gründung?
Der ERP-Gründerkredit ist nicht ein einzelnes Programm, sondern eine ganze Familie. Drei verschiedene Kredite verbergen sich hinter diesem Namen, jedes mit eigenen Konditionen, eigener Zielgruppe und eigener Förderlogik. Wer einfach „den ERP-Gründerkredit“ beantragt, weiß oft gar nicht, welches Programm hinter dem Vertrag steckt, und verschenkt damit Geld, Laufzeit oder Haftungsfreistellung.
Diese Seite gibt dir den vollständigen Überblick: Was ist überhaupt der ERP-Gründerkredit, welche Programme gehören dazu, welche Konditionen unterscheiden sie, wann passt welches zu dir, und was du tun kannst, wenn ein SCHUFA-Eintrag dir die Tür zu verschließen droht.
- AZAV-zertifizierter Bildungsträger
- Bundesweit, online oder vor Ort
- Über AVGS oft zu 100 % gefördert
ERP-Gründerkredit auf einen Blick
- Was ist es?
- Eine Familie aus drei KfW-Förderkrediten, finanziert aus dem ERP-Sondervermögen des Bundes
- Wichtigstes Programm
- ERP-Gründerkredit StartGeld (Nr. 067): bis 200.000 €, kein Eigenkapital, 80 % Haftungsfreistellung
- Für größere Vorhaben
- ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge: bis 500.000 €, 50 % Haftungsfreistellung
- Für etablierte KMU
- ERP-Förderkredit KMU: bis 25 Mio. €
- Antragsweg
- immer über die Hausbank, nie direkt bei der KfW
- Zinssatz
- ab 4,40 % p.a. beim StartGeld (Stand Mai 2026), bei den anderen Programmen risikoabhängig
- Trotz SCHUFA-Eintrag?
- bei erledigten Altlasten oft ja, bei aktiven Negativeinträgen kaum
- Beratung
- über AVGS häufig zu 100 % gefördert
Inhaltsverzeichnis
Was ist der ERP-Gründerkredit eigentlich?
ERP steht für European Recovery Programme, besser bekannt als Marshallplan. Aus den Geldern, die die USA nach dem Zweiten Weltkrieg in den Wiederaufbau Westdeutschlands gegeben haben, entstand das ERP-Sondervermögen des Bundes. Bis heute wird es vom Bundeswirtschaftsministerium (BMWK) verwaltet und über die KfW Bankengruppe als zinsgünstige Förderkredite an Existenzgründer und mittelständische Unternehmen ausgeschüttet.
Genau dieses Sondervermögen finanziert die ERP-Gründerkredite. Es ist also kein KfW-eigenes Geld, sondern ein staatliches Förderinstrument, das die KfW im Auftrag des Bundes vergibt. Das erklärt auch, warum die Konditionen besser sind als bei jedem normalen Bankkredit: Der Bund subventioniert die Zinsen, übernimmt einen Großteil des Risikos und macht damit Gründungen möglich, die der freie Markt sonst nicht finanzieren würde.
Wichtig ist die Abgrenzung: Die KfW vergibt keine Kredite direkt. Alle ERP-Gründerkredite laufen über deine Hausbank, das sogenannte Hausbankprinzip. Sie prüft den Antrag, leitet ihn an die KfW weiter und zahlt das Geld nach Bewilligung an dich aus. Mehr zum gesamten Finanzierungsbaukasten findest du auf Finanzierung für Existenzgründer.
Welche ERP-Programme gibt es? Der direkte Vergleich
Drei Programme bilden heute den ERP-Gründerkredit. Jedes hat einen klaren Zweck und überlappt nur teilweise mit den anderen:
| Programm | Max. Höhe | Eigenkapital | Haftungsfreistellung | Laufzeit | Zielgruppe |
|---|---|---|---|---|---|
| ERP-Gründerkredit StartGeld (067) | 200.000 € | nicht nötig | 80 % | bis 10 Jahre | Gründer und junge Unternehmen (bis 5 Jahre) |
| ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge | 500.000 € | ca. 10–20 % | 50 % | bis 15 Jahre | Größere Gründungen, Nachfolger |
| ERP-Förderkredit KMU (365/366) | 25 Mio. € | nach Bonität | bis 50 % | bis 20 Jahre | Etablierte mittelständische Unternehmen |
Faustregel für die Programmauswahl
- Bis 200.000 € → StartGeld, fast immer die richtige Wahl
- 200.000 bis 500.000 € → Gründung und Nachfolge
- Größere Vorhaben oder Bestandsfinanzierung → ERP-Förderkredit KMU
ERP-Gründerkredit StartGeld: der Klassiker bis 200.000 €
Das StartGeld (KfW-Programmnummer 067) ist mit Abstand das wichtigste ERP-Programm für Existenzgründer. Es bietet bis zu 200.000 € Kredit, vollständig ohne Eigenkapital, mit 80 % Haftungsfreistellung für deine Hausbank. Diese Kombination bietet kein anderes Programm in Deutschland in dieser Form.
Das StartGeld richtet sich an Gründer und Unternehmen in den ersten fünf Jahren nach Gründung. Auch eine nebenberufliche Selbstständigkeit ist förderfähig, sofern ein Übergang in die Vollzeit geplant ist. Beantragt wird über die Hausbank.
Da diese Seite die ERP-Familie als Ganzes erklärt, behandeln wir das StartGeld hier nur im Überblick. Alle Details zu Konditionen, Verwendungszweck, Antragsablauf und typischen Stolperfallen findest du auf der eigenen Seite zum KfW-Startgeld.
ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge: für größere Vorhaben
Wenn dein Kapitalbedarf über 200.000 € liegt, ist der ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge die nächste Stufe. Bis zu 500.000 € pro Vorhaben sind möglich, bei Laufzeiten von bis zu 15 Jahren. Das passt zu kapitalintensiven Gründungen, Standortaufbau, Maschineninvestitionen oder Unternehmensnachfolgen.
Eckdaten im Überblick
- Höchstbetrag: bis zu 500.000 €
- Haftungsfreistellung: nur 50 %, die Hausbank trägt 50 % des Risikos selbst
- Eigenkapital: in dieser Größenordnung fast immer gefordert (ca. 10 bis 20 %)
- Laufzeit: bis 15 Jahre, mit Tilgungsfreijahren möglich
- Antragsweg: über die Hausbank (Hausbankprinzip)
Was du wissen solltest: Anders als beim StartGeld bleibt die Hausbank zu 50 % auf dem Risiko sitzen. Sie prüft Anträge entsprechend strenger. In der Praxis verlangen Banken hier fast immer Eigenkapital, werthaltige Sicherheiten oder eine Bürgschaftsbank als zusätzliche Absicherung. Wer kein Eigenkapital hat, sollte zunächst prüfen, ob sich das Vorhaben auf maximal 200.000 € reduzieren lässt, denn dann ist das StartGeld die deutlich bessere Wahl. Mehr dazu auf Existenzgründerkredit ohne Eigenkapital.
ERP-Förderkredit KMU: für etablierte Unternehmen
Der ERP-Förderkredit KMU (Programmnummern 365/366) ist der große Bruder der Gründungskredite. Er richtet sich nicht mehr an Existenzgründer, sondern an etablierte kleine und mittlere Unternehmen mit Investitions- oder Betriebsmittelbedarf bis 25 Mio. €.
Eckdaten
- Höchstbetrag: bis zu 25 Mio. €
- Laufzeit: bis 20 Jahre, mit Tilgungsfreijahren
- Haftungsfreistellung: bis 50 % möglich, abhängig vom Vorhaben
- Voraussetzung: Das Unternehmen muss mindestens 5 Jahre alt sein oder die KMU-Kriterien erfüllen
Für reine Existenzgründer ist das Programm in der Regel nicht relevant. Wenn du allerdings eine bestehende Firma übernimmst oder zu einem späteren Zeitpunkt expandieren willst, wird es interessant. Bei größeren Investitionen lohnt sich oft die Kombination mit einer Bürgschaftsbank zur Reduzierung des Hausbankrisikos.
Welches ERP-Programm passt zu deiner Situation?
Drei Programme, ein Ziel: das richtige Geld für dein Vorhaben. Hier die einfache Entscheidungslogik.
Neugründung bis 200.000 €
ERP-Gründerkredit StartGeld. Günstiger, einfacher zu bekommen und ohne Eigenkapital als Voraussetzung. Wegen der hohen Haftungsfreistellung sind Banken leichter zu überzeugen.
Neugründung 200.000 bis 500.000 €
ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge. Bereite Eigenkapital oder eine Bürgschaftsbank vor, sonst wird die Hausbank zögern.
Übernahme eines Unternehmens
Gründung und Nachfolge, oft kombiniert mit einer Bürgschaft. Das StartGeld funktioniert hier nur bei sehr kleinen Übernahmen.
Unternehmen älter als 5 Jahre
ERP-Förderkredit KMU oder andere KfW-Programme für die Bestandsfinanzierung.
Zusätzlicher Eigenkapital-Ersatz nötig
Prüfe die Kombination mit einer Bürgschaftsbank oder dem Mikromezzaninfonds. Diese füllen die Lücke, wenn KfW-Kredite allein nicht reichen.
ERP-Gründerkredit trotz SCHUFA: Was geht und was nicht
Eine der häufigsten Sorgen bei Gründern: „Mein SCHUFA-Eintrag torpediert den Antrag.“ Die ehrliche Antwort lautet: Es kommt darauf an, was in der Akte steht.
Was bei der SCHUFA wirklich zählt
- Aktive Negativeinträge (offene Mahnverfahren, laufende Inkassoforderungen, Privatinsolvenz) sind in fast allen Fällen ein Knock-out. Weder StartGeld noch andere ERP-Programme werden genehmigt.
- Erledigte Altlasten, also als erledigt markierte Einträge, die noch nicht gelöscht sind, sind oft kein Hindernis, wenn du den Vorgang im Bankgespräch offen und plausibel erklären kannst.
- Negativ-Score ohne konkrete Einträge, etwa bei dünner Krediterfahrung, lässt sich durch einen starken Businessplan, fachliche Qualifikation und realistische Zahlen ausgleichen.
- Soft-Facts wie häufige Wohnortwechsel oder viele Konten sind selten das Hauptproblem, aber sie summieren sich.
So beantragst du einen ERP-Gründerkredit, Schritt für Schritt
Der Antragsprozess folgt bei allen drei ERP-Programmen derselben Logik, dem Hausbankprinzip: Nie direkt bei der KfW beantragen, sondern immer über deine Hausbank.
Programmauswahl klären
Welches der drei ERP-Programme passt zu deinem Kapitalbedarf? Starthilfe analysiert das kostenlos im Erstgespräch und rechnet durch, ob sich dein Vorhaben eventuell so zuschneiden lässt, dass das günstigere StartGeld greift.
Businessplan und Finanzplan erstellen
Pflichtgrundlage für jeden ERP-Antrag. Starthilfe übernimmt die Erstellung, bankentauglich und branchengerecht. Mehr dazu auf Businessplan erstellen lassen.
Förderkombination festlegen
Ein ERP-Kredit lässt sich oft mit Gründungszuschuss, Mikromezzaninfonds oder einer Bürgschaftsbank kombinieren. Die richtige Kombination maximiert deine Bewilligungschancen.
Hausbank auswählen
Sparkassen und Volksbanken sind häufig gründerfreundlicher als Großbanken, vor allem beim StartGeld. Bei größeren Vorhaben helfen oft Spezialinstitute weiter.
Digitale Einreichung
Alle Unterlagen werden elektronisch übermittelt. Ein klassischer Banktermin ist heute meist nicht mehr nötig, der gesamte Vorlauf läuft per E-Mail und Bankportal.
Bankgespräch im finalen Verfahren
Im finalen Antragsverfahren spricht die Hausbank in der Regel einmal persönlich oder per Video mit dir. Starthilfe bereitet dich darauf vor oder begleitet dich.
Bewilligung und Auszahlung
Nach Hausbank- und KfW-Zusage erfolgt die Auszahlung. Realistisch sind 8 bis 14 Wochen vom Erstgespräch bis zum Geld auf dem Konto.
So unterstützt dich Starthilfe, Beratung oft zu 100 % gefördert
Wir sind dein Begleiter durch alle ERP-Programme, von der Programmauswahl bis zur Auszahlung. Als AZAV-zertifizierter Bildungsträger arbeiten wir bundesweit, online oder vor Ort.
Programmauswahl
Welches ERP-Programm passt? Welche Kombination ist optimal?
Businessplan & Finanzplan
Bankentauglich und branchengerecht, in 2 bis 4 Wochen einsatzbereit.
SCHUFA- und Bonitätscheck
Wir prüfen vorab, was die Bank zu sehen bekommt.
Hausbankauswahl
Wir kennen die ERP-erfahrenen Banken in deiner Region.
Antragsbegleitung
Komplettes Paket digital eingereicht, alle Unterlagen vollständig.
Plan B
Falls die erste Bank ablehnt, bauen wir den Antrag neu auf.
Der entscheidende Vorteil: Über das AVGS-Gründercoaching ist unsere Beratung in vielen Fällen zu 100 % gefördert. Wenn du arbeitssuchend bist oder einen entsprechenden Anspruch hast, übernimmt die Arbeitsagentur die Kosten. Du zahlst keinen Euro.
Das sagen unsere Kundinnen und Kunden
Zwei Gründerinnen, die wir von der ersten Idee bis zur bewilligten Förderung begleitet haben. Ihre vollständigen Gründungsgeschichten stehen in unseren Referenzen.
Der solide Pfeiler war da und hat mich durch die stürmische Geschäftswelt getragen.
Verena Schmidt, Starlite & Wild, Outdoor- und ReisebrancheIch hätte das alleine nie so hinbekommen
Julia Knoll, astrologische Beratung, Yoga und Mentoring
Du weißt schon, womit du dich selbstständig machen möchtest?
In unserer Branchenübersicht findest du gründungsspezifische Informationen zu typischen Kapitalbedarfen, branchenspezifischen Risiken und besonderen Anforderungen bei der ERP-Beantragung.
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- Finanzierung im ÜberblickDer komplette Finanzierungsbaukasten für deine Gründung.
Häufige Fragen
Die häufigsten Fragen rund um den ERP-Gründerkredit, kurz und direkt beantwortet.
Was ist der Unterschied zwischen ERP-Gründerkredit StartGeld und Gründung und Nachfolge?
Das StartGeld geht bis 200.000 €, ohne Eigenkapital, mit 80 % Haftungsfreistellung und ist damit für Existenzgründer die beste Option. Der Gründung-und-Nachfolge-Kredit geht bis 500.000 €, hat aber nur 50 % Haftungsfreistellung und verlangt fast immer Eigenkapital. Wähle das StartGeld, wenn dein Bedarf darunter liegt.
Bekomme ich einen ERP-Gründerkredit trotz SCHUFA-Eintrag?
Bei erledigten Altlasten oft ja, bei aktiven Negativeinträgen in der Regel nein. Die Hausbank prüft nicht nur den Eintrag selbst, sondern auch deine aktuelle Situation und deine Erklärung dazu. Eine Bank mit Toleranz für deinen Fall zu finden, ist der Schlüssel.
Kann ich den ERP-Gründerkredit mit anderen Förderungen kombinieren?
Ja. Die ERP-Programme sind kombinierbar mit Gründungszuschuss, AVGS-Coaching, BAFA-Beratungsförderung, Mikromezzaninfonds und Bürgschaftsbanken. Nicht kombinierbar sind in der Regel mehrere ERP-Programme untereinander.
Wo beantrage ich den ERP-Gründerkredit?
Immer über deine Hausbank, niemals direkt bei der KfW. Das nennt sich Hausbankprinzip. Die Hausbank prüft den Antrag, leitet ihn an die KfW weiter und zahlt nach Bewilligung das Geld aus.
Wie lange dauert die Beantragung?
Vom Erstgespräch bis zur Auszahlung sind 8 bis 14 Wochen realistisch. Ohne professionelle Begleitung dauert es häufig 4 bis 6 Monate, weil Unterlagen nachgereicht oder Anträge überarbeitet werden müssen.
Kann ich den ERP-Gründerkredit auch nebenberuflich nutzen?
Beim StartGeld ja, sofern ein mittelfristiger Übergang in die Vollzeit-Selbstständigkeit geplant ist. Bei den größeren ERP-Programmen ist die nebenberufliche Nutzung in der Regel ausgeschlossen.
Was passiert, wenn ich den ERP-Kredit nicht zurückzahlen kann?
Zuerst greift die Haftungsfreistellung, 80 % beim StartGeld und 50 % bei Gründung und Nachfolge. Dadurch hat die Hausbank Spielraum für eine Tilgungsaussetzung oder eine Laufzeitverlängerung. Wer früh und offen kommuniziert, findet meistens eine Lösung. Die Privatinsolvenz ist die letzte Option und mit guter Beratung meist abwendbar.
Kann eine GmbH den ERP-Gründerkredit beantragen?
Ja, alle Rechtsformen sind förderfähig: Einzelunternehmen, GbR, GmbH, UG, OHG und KG. Bei der GmbH können auch alle Gesellschafter gemeinsam beantragen, sofern jeder einzeln die Voraussetzungen erfüllt.
Dein nächster Schritt zum richtigen ERP-Gründerkredit
Du musst nicht selbst herausfinden, welches der drei ERP-Programme zu deinem Vorhaben passt. Im kostenlosen Erstgespräch bei Starthilfe klären wir das in 30 Minuten.
Anschließend übernehmen wir den gesamten Antragsprozess, inklusive Businessplan, Hausbankauswahl und Antragsbegleitung.